１日，郑州市民李女士从中国人民银行郑州中心支行取回了自己的“个人信用报告”。这已是她数月来第３次来查询个人信用记录了。今年４月，从未申请也从未办理过信用卡的郑州市民李女士，意外被一家银行催缴“恶意透支的信用卡欠款”，并且被列入金融机构黑名单。为洗不白之冤，李女士多方交涉，奔波数月。８月底，在国家银监会的关注下，她的不良记录终于消除。

李女士接到的招商银行信用卡中心“诉讼急件”。洪波 图

    卡时代，普通老百姓该如何了解自己的信用记录？又该如何防范自己的个人信息被盗用……李女士的遭遇也许能给我们带来许多启示。

    缘起

    催款通知寄到家我欠银行４．７万元

    今年２９岁的李女士是郑州一家电器公司的职员。今年４月２０日，一封招商银行的“紧急通知函”寄到了她的娘家——郑州市管城区×街×号。

    当晚，李女士在母亲家看到了这封“紧急通知函”。通知函是招商银行信用卡中心风险管理部４月１５日寄出的。内容是通知李女士：“你积欠本行信用卡两期的消费账款总金额４７０１８．１２元，且累经本行电话及信函催索仍未入账，您已严重违反了信用卡领用合约，目前本行已立案即将呈报停卡……请立即缴清欠款。”

    函中还告知了“强制停卡”的影响：依法列入全国金融机构黑名单；将采取法律诉讼程序，且诉讼费用、强制执行费用、律师费用均由被强制停卡方如数承担；将依法查处并强制执行被强制停卡方的薪资、不动产和银行存款等。

    蹊跷

    从来没办信用卡申诉银行说查查

    “当时，我的第一反应是，这肯定是个骗钱的把戏。我从来没有办过信用卡，哪来的欠费呢？”李女士说，通过１１４她查到了招行一个８００开头的２４小时服务电话“９５５５５”，对方客服人员说，这种情况必须和招行上海信用卡中心联系。拨通上海的电话后，对方的一席话让李女士大吃一惊。

    “信用卡中心的客服人员说，我名下确有一张信用卡，现已大额透支，如果再不清偿欠款，银行将对此事转入司法程序处理。我当即提出了申诉，但对方说银行现在已经下班，只能等到第二天才能处理此事。”

    这晚，李女士几乎彻夜未眠。第二天，她早早拨通了招行上海信用卡中心的电话。对方告诉她，“催款单”确由该中心寄出。“我告诉银行，我从未办理过信用卡，更不知欠款的事儿，要求银行查证此事。银行表示会进行调查，让我等待消息。”

    李女士说，在一个多月漫长的等待中，她不知道向上海招行信用卡中心打了多少次电话，但得到的答复始终是正在积极调查，请她继续等待消息。

　　震惊

    耐心等待回音等来３道“通牒”

    就在李女士和银行方面交涉的同时，５月１９日，母亲给她打来电话，说又接到招商银行的３封信，又是“诉讼”又是“律师”的，让她赶紧回来看看。

    看到３封信，李女士又急又气。３封信是一天寄出的，落款日期都是５月１４日。两封寄自招商银行信用卡中心，上面写着“诉讼急件请速拆阅”；还有一封是寄自上海一家律师事务所的“律师信函”。“３封信的内容都是最后‘通牒’。”

    记者看到，３封信中银行方面的两封信分别是“公安报案警告函”、“法院起诉警告函”，内容大致相同：你的信用卡，截至５月１２日，累计欠款５２９２８．０６元，“经我行多次催收，你长期拒不清偿欠款，联络困难，而且毫无还款行为，明显有逃避债务、非法占有的主观恶意。”根据相关法律，已涉嫌信用卡诈骗罪，必须在收到该函５日内清偿全部欠款，否则招行将“立即报案”、“立即向人民法院递交起诉申请”……在公安报案警告函上，还印有《刑法》有关信用卡诈骗的相关条文。

    律师函内容简洁，告知是“受招商银行信用卡中心委托”致函，通知清缴欠款，否则将立即依法起诉。函上盖有律师的印章，留有律师的电话。

    “３封信无一例外地印着我的身份证号，上面又是诉讼急件，又是律师函的，愁得我睡不着觉。”备受精神折磨的李女士向招商银行郑州分行咨询，“银行说我的确于去年１２月办过一张信用卡，我要求查看详细的办理手续，银行称只有上海总部才有此权限。”

    经咨询，６月２日李女士来到人民银行郑州中心支行申请查询个人信用。第二天她就拿到了第一份“个人信用报告”，上面显示她名下的确有一张招行信用卡，信用额度是３．６万元，截至３月份，已累计欠款４１７７２元。